예·적금 금리, 또 떨어졌다
“금리가 내려갔다고요?”
예. 또 내렸습니다.
2023년 말까지만 해도 연 4~5%대 금리를 자랑하던 예·적금 상품들.
2025년 현재는 3%대 초반까지 떨어졌습니다.
심지어 일부 은행은 2%대 금리를 내놓는 상황입니다.
이제는 예·적금만으로는 물가를 따라잡기도 버겁습니다.
왜 금리가 계속 떨어지나?
- 기준금리 동결 및 인하 전망
한국은행이 금리를 더 이상 올리지 않거나 인하 가능성이 커지면서,
시중은행들도 예금금리를 선제적으로 낮추고 있습니다. - 자금 유동성 증가
투자처를 찾지 못한 자금이 은행으로 몰리면서,
은행 입장에선 굳이 높은 금리를 줄 필요가 없습니다. - 대출 확대에 집중
은행들은 예금보다 대출로 더 큰 수익을 내고 싶어 하기 때문에,
예금 유치 경쟁이 예전 같지 않습니다.
실제 금리, 얼마나 낮아졌나?
| 1년 정기예금 평균금리 | 4.2% | 3.1% |
| 1년 적금 평균금리 | 4.5% | 2.9% |
| 일부 특판 금리 | 최대 6% | 최대 3.5% |
※ 특판조차 예전만 못한 상황입니다.
은행별 금리 비교는 필수!
금리는 은행마다 차이가 큽니다.
같은 기간, 같은 금액을 넣어도
은행에 따라 수익 차이가 수십만 원 날 수 있습니다.
은행 앱 또는 금융감독원 ‘금융상품 한눈에’ 사이트에서
최신 금리를 꼭 비교하세요!
📊예적금 이자, 세금도 빠진다
- 예·적금 이자는 15.4%의 이자소득세가 자동으로 공제됩니다.
- 예: 1년간 100만 원 이자를 받으면, 실제 수령액은 약 846,000원입니다.
이제는 단순히 금리가 높다고 무조건 좋은 게 아니라,
실수령액과 물가 상승률을 함께 봐야 합니다.
예적금만으로 충분할까?
물가상승률이 연 3% 이상인 시대에
2%대 금리는 사실상 마이너스 수익입니다.
이제는 이런 고민이 필요합니다.
“나는 왜 예적금에만 돈을 넣고 있을까?”
“리스크는 싫지만, 너무 안정적이기만 해도 손해 아닌가?”
대안은 없을까?
1. CMA, 수시입출금 통장 중 고금리형
최근 일부 증권사 CMA는 2.8~3.2% 금리를 제공하기도 합니다.
예금자 보호는 없지만, 단기 운용엔 적합합니다.
2. 채권형 펀드 or MMF
단기 채권형 상품은 예적금보다 높은 수익률을 기대할 수 있고,
상대적으로 안전합니다.
3. 특판 예금 or 지역 금고 활용
지방은행, 새마을금고, 신협 등은
간헐적 고금리 특판 상품을 내놓습니다.
단, 예금자 보호와 조건을 꼼꼼히 확인하세요.4. ISA(개인종합자산관리계좌)
비과세 혜택이 있어, 이자소득세를 줄일 수 있습니다.
지금은 ‘예치 전략’이 중요하다
- 장기 고정 예치? NO!
지금은 금리가 더 떨어질 가능성도 있지만,
갑자기 오를 수도 있는 시기입니다.
단기·분산 예치가 더 유리할 수 있습니다. - 현금 흐름 확보 중요
물가가 높을수록 현금의 유연성이 중요해지므로
너무 묶지 말고 일부는 언제든 꺼낼 수 있게 유지하세요.
결론 – 예적금, 더는 안전하지도 수익도 아니다
예·적금은 여전히 안전한 자산입니다.
하지만 지금 시대에는 수익률이 너무 낮아졌고,
**물가 상승을 따라가지 못하는 ‘느린 배’**가 됐습니다.
이제는 단순히 "은행에 넣고 기다리면 된다"는 사고에서 벗어나
**금융 리터러시(재테크 지식)**를 높여야 할 때입니다.
자주 묻는 질문 (FAQs)
Q1. 예금자 보호가 되는 금액은 얼마까지인가요?
1금융권, 저축은행 등에서 1인당 5천만 원까지 보호됩니다.
Q2. 특판 예금은 어디서 확인하나요?
각 은행 앱 또는 홈페이지, 금융비교 플랫폼(뱅크샐러드, 토스 등)에서 확인할 수 있습니다.
Q3. 적금보다 예금이 더 유리한가요?
짧은 금리 상승기엔 예금이 유리할 수 있지만,
적금은 매달 납입 후 금리 반영이 있어 분산효과가 있습니다.
Q4. 지금 예금 들면 손해인가요?
물가보다 금리가 낮다면 실질 수익률은 ‘마이너스’일 수 있습니다.
하지만 단기 보관이나 유동성 확보 용도라면 괜찮습니다.
Q5. 초단기 자금은 어디에 두는 게 좋을까요?
CMA, MMF, 수시입출금 고금리 통장이 적합합니다.